Совершенствование кредитоспособности предприятия в условиях банковского риска

Каждый коммерческий банк разрабатывает свою систему кредитования. Хотя сам процесс выдачи кредита является типичным для большинства банков, но наибольшая самостоятельность проявляется в процессе принятия решения о возможности предоставления кредита предприятию, т.е. определении степени риска, связанного с предоставлением кредита.

Отметим, что в современных условиях особое значение приобретают принципы рационального кредитования и надежной оценки риска предоставления кредита. Важным становится соблюдение технологии кредитования, правил выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и анализа кредитных операций.

Избежание риска может быть применимо на начальных этапах организации кредитного процесса в банке, т.е. на стадии оценки кредитоспособности заемщика и определении размера будущей ссуды. Под кредитоспособностью заемщика понимают способность погашать ссудную задолженность полностью и в срок. Оценка кредитоспособности представляет собой проверку банком заемщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита. Она определяет вероятности своевременного возврата кредита и выплаты процентов по нему.

В условиях кризисного состояния современной экономики многие предприятия нашей страны столкнулись с большими финансовыми проблемами, и хотя большинство из них по ряду признаков могут быть соотнесены к категории неплатежеспособных, среди них существуют и такие, которые могут производить конкурентоспособную продукцию, приносить прибыль и развивать производство. Жизнеспособность таких предприятий может быть поддержана различными способами, среди которых одно из главных мест занимает кредитование. Любая кредитная операция должна предполагать сбалансированность интересов банка и заемщика. Банку необходимо грамотно оценить кредитоспособность заемщика, а последнему – четко представить требования, предъявляемые банком.

Повышение безопасности банковской деятельности является одним из важнейших условий эффективного развития системы хозяйствования. В ходе контроля за выданным кредитом службами банка должно уделяться особое внимание таким факторам, как задержки с оплатой процентов по кредиту, создание препятствий при проверке залога, кадровые перестановки, распродажа имущества, разрыв отношений с крупными клиентами, непродление договора аренды помещения. Для решения проблемы невозврата кредитов необходимо осуществить следующие мероприятия:

— ограничить потенциального заемщика в возможности кредитоваться сразу в нескольких банках;

— объемы невозвратов должны совпадать с созданным банком резервом для нормального функционирования банка;

— ввести модель, прогнозирующую на основе полученных данных поведение конкретного заемщика;

— развивать службы банка, задействованные в сборе задолженности; активизировать взимание долгов с участием кредитных бюро;

— создание в банке собственной службы, осуществляющей комплексную и индивидуальную работу с каждым проблемным заемщиком;

По нашему мнению, применение большинства предложенных решений способно минимизировать риск невозврата при коммерческом кредитовании.

Комментирование закрыто.

Вверх страницы
Statistical data collected by Statpress SEOlution (blogcraft).
->